SMC ग्लोबल सिक्योरिटीज की सीनियर रिसर्च एनालिस्ट सीमा श्रीवास्तव के अनुसार, चौथी तिमाही के नतीजों के बाद दोनों बैंकिंग शेयर दीर्घकालिक निवेश के लिए मजबूत दावेदार बन गए हैं।

हालांकि, उनके प्रदर्शन में कुछ सूक्ष्म अंतर हैं, जिन्हें निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए।

भारत के दो प्रमुख निजी क्षेत्र के बैंकों – HDFC बैंक और ICICI बैंक – के शेयर सोमवार के ट्रेडिंग सेशन में फोकस में रह सकते हैं, क्योंकि दोनों ने वित्त वर्ष 2025 की मार्च तिमाही के लिए मजबूत वित्तीय नतीजे पेश किए हैं।

HDFC बैंक का शेयर गुरुवार को लगभग 1.50% बढ़कर ₹1,905.80 पर बंद हुआ, जबकि ICICI बैंक का शेयर 3.37% से अधिक बढ़कर ₹1,407 प्रति शेयर पर पहुंच गया। शुक्रवार को गुड फ्राइडे के कारण भारतीय शेयर बाजार बंद रहा।

सीमा श्रीवास्तव ने कहा कि चौथी तिमाही के नतीजों के बाद दोनों बैंकिंग स्टॉक्स दीर्घकालिक निवेश के लिए मजबूत विकल्प बन गए हैं। हालांकि, उनके प्रदर्शन में कुछ अंतर हैं, जिन्हें निवेशकों को ध्यान में रखना चाहिए।

HDFC बैंक बनाम ICICI बैंक Q4 परिणाम 2025

राजस्व और लाभप्रदता
HDFC बैंक ने ₹11,440.9 बिलियन की शुद्ध आय दर्ज की, जो HDFC क्रेडिला से मिलने वाले एक बार के लाभ के अभाव में साल-दर-साल थोड़ा कम रही। हालांकि, नेट इंटरेस्ट इनकम 10.3% बढ़कर ₹11,320.7 बिलियन हो गई, जो स्थिर वृद्धि को दर्शाता है।
ICICI बैंक ने लाभप्रदता के मामले में बेहतर प्रदर्शन किया, Q4 में इसका शुद्ध लाभ 18% और पूरे वित्त वर्ष 2025 में 15.5% बढ़कर ₹47,227 करोड़ रहा। इसका शुद्ध ब्याज आय 11% बढ़ा और नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) 4.41% रहा, जो HDFC बैंक के 3.54% (कोर NIM 3.46%) की तुलना में बेहतर परिसंपत्ति उपयोग दर्शाता है।

बैलेंस शीट की ताकत और विकास
HDFC बैंक की बैलेंस शीट का आकार ₹39,102 बिलियन है, जबकि ICICI की कुल अग्रिम राशि ₹13,41,766 करोड़ है। HDFC की जमा राशि का औसत आधार ₹25,280 बिलियन रहा, जो ICICI के ₹14,86,635 करोड़ की तुलना में अधिक है। हालांकि, ICICI ने लोन पोर्टफोलियो में अधिक वृद्धि दर्ज की (13.3% बनाम HDFC की अघोषित वृद्धि), विशेष रूप से बिजनेस बैंकिंग में (33.7%)।

एसेट क्वालिटी और पूंजी की मजबूती
HDFC की परिसंपत्ति गुणवत्ता बेहतर है, ग्रॉस NPA 1.33% और नेट NPA 0.43% रहा, जबकि ICICI का ग्रॉस NPA 1.67% और नेट NPA 0.39% रहा। दोनों की प्रोविजनिंग कवरेज मजबूत है। पूंजी के मामले में, HDFC का CAR 19.6% और CET1 17.2% है, जबकि ICICI का CAR 16.55% और CET1 15.94% है।

डिविडेंड और ब्रांच विस्तार
HDFC ने ₹22 प्रति शेयर का अधिक डिविडेंड घोषित किया, जबकि ICICI ने ₹11 प्रति शेयर का। ICICI ने आक्रामक रूप से 241 नई शाखाएं खोलीं।

निष्कर्ष
HDFC बैंक आकार, स्थिरता और बेहतरीन एसेट क्वालिटी प्रदान करता है, जो रक्षात्मक दीर्घकालिक निवेशकों के लिए उपयुक्त है। वहीं, ICICI बैंक मुनाफे की तेज गति, बेहतर NIM और तेज पोर्टफोलियो ग्रोथ दिखाता है, जो मध्यम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। दोनों में निवेश करने से संतुलित एक्सपोजर मिल सकता है।

HDFC बैंक बनाम ICICI बैंक – कौन सा शेयर खरीदें?

लक्ष्मीश्री इन्वेस्टमेंट एंड सिक्योरिटीज के रिसर्च प्रमुख अंशुल जैन ने बताया कि HDFC बैंक ने इस सप्ताह अपने सर्वकालिक उच्च स्तर का परीक्षण किया और 1880–1910 के दायरे में आपूर्ति दबाव का सामना किया। इसके बावजूद, इसका चार्ट पैटर्न अब भी बुलिश बना हुआ है और इसमें 1945–1965 स्तर की ओर बढ़ने की संभावना है। हालांकि, ऊंचे स्तरों पर आपूर्ति बने रहने के कारण इसमें तेजी धीरे-धीरे हो सकती है।

वहीं, ICICI बैंक प्रतिशत रिटर्न के हिसाब से अधिक आशाजनक दिख रहा है। इसने न केवल अपने सर्वकालिक उच्च स्तर को छुआ, बल्कि एक रेक्टैंगल कंसोलिडेशन पैटर्न से ब्रेकआउट भी किया है – जो तकनीकी रूप से एक मजबूत संकेतक है। बढ़ती गति के साथ, ICICI बैंक अब ₹1500 के स्तर की ओर देख रहा है, जिससे अल्पकालिक रूप में यह बेहतर जोखिम-रिटर्न सेटअप प्रदान करता है।

जैन ने आगे कहा कि तकनीकी रूप से दोनों बैंक मजबूत हैं, लेकिन ICICI बैंक का ब्रेकआउट साफ है और इसमें अधिक ऊपर जाने की संभावना है। “जो ट्रेडर्स शॉर्ट-टू-मीडियम टर्म के अवसर देख रहे हैं, उनके लिए वर्तमान सेटअप में ICICI बैंक बेहतर रिटर्न दे सकता है,” उन्होंने कहा।

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